{"id":10227,"date":"2022-09-27T15:52:34","date_gmt":"2022-09-27T13:52:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.invesdor.de\/magazin\/?post_type=glossary&p=10227"},"modified":"2022-09-27T15:52:34","modified_gmt":"2022-09-27T13:52:34","slug":"verlusttragfaehigkeit","status":"publish","type":"glossary","link":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/verlusttragfaehigkeit\/","title":{"rendered":"Verlusttragf\u00e4higkeit"},"content":{"rendered":"

Verlusttragfähigkeit berechnen und verstehen<\/h1>\n

Der Begriff Verlusttragfähigkeit<\/strong> ist vielen Menschen unbekannt. Dabei ist das Thema gar nicht so kompliziert und sogar sehr hilfreich<\/strong>.<\/p>\n

Die Verlusttragfähigkeit ist die Menge an Geld, die Sie in ein bestimmtes Investment investieren können, ohne dass dessen Verlust Ihren finanziellen Status negativ beeinflussen<\/strong> würde. Dieser Betrag sollte also nicht so hoch sein, dass Sie in Schwierigkeiten geraten würden, falls das Investment schief gehen sollte. Die Berechnung<\/strong> der Verlusttragfähigkeit ist relativ einfach<\/strong>, in diesem Beitrag erfahren Sie alles Wichtige.<\/p>\n

<\/span>Verlusttragfähigkeit – was ist das eigentlich?<\/span><\/h2>\n

Die Verlusttragfähigkeit ist die Fähigkeit, einen Verlust zu verkraften und weiterzumachen<\/strong>. Sie ist auch die Basis für maximale Investmentbeträge beim Crowdinvesting im Rahmen der ECSP<\/strong>. Wenn man in eine Crowdinvesting-Kampagne investiert, sollte man sich immer bewusst sein, dass es zu Verlusten, auch bis hin zum Verlust des gesamten Investments kommen kann. Daher ist es wichtig, nur so viel Geld in eine Kampagne zu investieren, wie man ohne Probleme verlieren kann.<\/p>\n

Es ist ratsam und sogar notwendig, sich im Vorfeld gut über die eigene Verlusttragfähigkeit zu informieren und diese genau zu berechnen. Im Rahmen einer Angemessenheitsprüfung<\/strong> wird sie von den ECSP-lizensierten Plattformen abgefragt.<\/p>\n

<\/span>Wie berechnet man seine Verlusttragfähigkeit?<\/span><\/h2>\n

Es gibt keine allgemein gültige Formel, um die Verlusttragfähigkeit zu berechnen. Jede*r Investor<\/a>*in muss für sich selbst entscheiden, wie viel Risiko er eingehen möchte und wie viel Verlust er bereit ist, zu verkraften.<\/p>\n

Einige Anleger<\/a>*innen gehen davon aus, dass sie einen maximalen Verlust von 10 % ihres Portfolios in Kauf nehmen können, ohne ihre finanzielle Situation zu gefährden. Andere sind etwas risikofreudiger. Sie geben an, bis zu 20 % oder sogar 30 % ihres Portfolios verlieren zu können, ohne in Stress zu geraten.<\/p>\n

Bei Crowdfunding-Dienstleistungen<\/strong> wird im Rahmen der ECSP-VO jedoch davon ausgegangen, dass eine Risikotragfähigkeit dann besteht, wenn Sie einen Verlust von 10 % ihres Reinvermögens in Kauf nehmen können<\/strong>.<\/p>\n

Die Berechnung der Verlusttragfähigkeit im Crowdinvesting\/Crowdfunding<\/h3>\n

Mit der Einführung der neuen europäischen Crowdfunding-Verordnung („ECSP-VO“) gibt es neue Richtlinien für die Möglichkeit, Geld im Rahmen von Crowdfunding-Projekten anzulegen.<\/p>\n

Sie können ihre Verlusttragfähigkeit mit einem von uns bereitgestellten Rechner simulieren<\/strong> oder uns ihr selbst berechnetes Ergebnis übermitteln. Die Tragfähigkeit von Verlusten wird abgefragt, oder Sie müssen bestätigen, dass Ihr Investment maximal die Hälfte Ihres tragbaren Verlustes ausmacht.<\/p>\n

Die Berechnung der Verlusttragfähigkeit im Rahmen der Nutzung von Crowdinvesting-Plattformen ist relativ einfach: Sie nehmen Ihr jährliches Nettoeinkommen<\/strong> (im Vorjahr), addieren Ihr liquides Vermögen<\/strong> und ziehen Ihre jährlichen Fixkosten ab<\/strong>. Damit haben Sie Ihr Reinvermögen errechnet. Und 10 % vom Reinvermögen sind<\/strong> in diesem Fall der Wert für die Angabe Ihrer Verlusttragfähigkeit<\/strong>.<\/p>\n

Liquides Vermögen<\/strong> bezeichnet übrigens das Geld, das man sofort und jederzeit verfügbar<\/strong> hat. Dazu gehören Bargeld, Sparbücher, Tages- oder Festgelder. Bei Immobilien und Wertpapieren ist es anders:. Hier gehören regelmäßige und planbare Einnahmen<\/strong> wie z.B. Mietzahlungen oder Dividenden zu ihrem liquiden Vermögen dazu.<\/p>\n

Kurzfristige oder einmalige Gewinne z.B. aus Veräußerungen können dagegen aufgrund der mangelnden Planbarkeit nicht berücksichtigt werden.<\/p>\n

Beispielrechnungen zur Verlusttragfähigkeit<\/h3>\n

1. Beispiel:<\/h4>\n

Angenommen, Sie haben im Vorjahr ein Nettoeinkommen von 24.000 Euro<\/strong> erzielt und verfügen über liquides Vermögen in Höhe von 6.000 Euro<\/strong>. Ihre jährlichen Fixkosten betragen 12.000 Euro<\/strong>. In diesem Fall könnten Sie bis zu 900 Euro in Crowdinvesting-Projekte investieren, ohne dass es zu einem finanziellen Engpass kommt.<\/p>\n

24.000 € + 6.000 € – 12.000 € = 18.000 € (Reinvermögen) * 10 % = 1.800 €<\/p>\n

50 % davon gelten dann als maximales Einzelinvestment, also 900 €.<\/p>\n

2. Beispiel:<\/h4>\n

Angenommen, Sie haben im Vorjahr ein Nettoeinkommen von 60.000 €<\/strong> und liquides Vermögen in Höhe von 40.000 €<\/strong>. Ihre jährlichen fixen Kosten betragen 25.000 €<\/strong>. In diesem Fall ist Ihre Verlusttragfähigkeit wie folgt berechnet:<\/p>\n

60.000 € + 40.000 € – 25.000 € = 75.000 € (Reinvermögen) * 10 % = 7.500 €<\/p>\n

Die Hälfte davon, also das maximal passende Einzelinvestment, beträgt 3.750 €.<\/p>\n

<\/span>Worauf es ankommt bei der Verlusttragfähigkeit<\/span><\/h2>\n

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die eigene Verlusttragfähigkeit zu verbessern<\/strong>. Einige davon sind:<\/p>\n

1. Erhöhen Sie Ihr Nettoeinkommen<\/strong>: Dies kann durch eine Erhöhung des Bruttoeinkommens oder durch eine Reduzierung der jährlichen Fixkosten erfolgen.<\/p>\n

2. Erhöhen Sie Ihr liquides Vermögen<\/strong>: Dies kann durch den Verkauf nicht benötigter Güter oder Investitionen, durch die Aufnahme von Krediten oder durch Erbschaften erfolgen.<\/p>\n

3. Reduzieren Sie Ihre jährlichen Grundkosten<\/strong>: Prüfen Sie beispielsweise Ihre Ausgaben für Mobilfunkverträge, Fitness Studios, Streaming-Dienste und andere Abonnements, die Sie nicht wirklich nutzen.<\/p>\n

<\/span>Fazit – Bedeutung der Verlusttragfähigkeit<\/span><\/h2>\n

Crowdinvesting ist eine großartige Möglichkeit, in innovative Projekte zu investieren. Allerdings sollten Sie ihre Verlusttragfähigkeit kennen, um nicht mehr Geld zu investieren, als Sie sich leisten können. Crowdinvesting ist also für Menschen mit ausreichendem Einkommen und Vermögen geeignet. Die Verlusttragfähigkeit ist ein sinnvoller Indikator dafür, wie hoch Ihr maximales Investment sein sollte<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Verlusttragfähigkeit berechnen und verstehen Der Begriff Verlusttragfähigkeit ist vielen Menschen unbekannt. Dabei ist das Thema gar nicht so kompliziert und sogar sehr hilfreich. Die Verlusttragfähigkeit ist die Menge an Geld, die Sie in ein bestimmtes Investment investieren können, ohne dass dessen Verlust Ihren finanziellen Status negativ beeinflussen würde. Dieser Betrag …<\/p>\n","protected":false},"author":15,"featured_media":0,"menu_order":0,"template":"","meta":{"footnotes":""},"glossary-categories":[],"glossary-tags":[],"glossary-languages":[],"class_list":["post-10227","glossary","type-glossary","status-publish","hentry"],"post_title":"Verlusttragf\u00e4higkeit","post_content":"

Verlusttragf\u00e4higkeit berechnen und verstehen<\/h1>\nDer Begriff Verlusttragf\u00e4higkeit<\/strong> ist vielen Menschen unbekannt. Dabei ist das Thema gar nicht so kompliziert und sogar sehr hilfreich<\/strong>.\n\nDie Verlusttragf\u00e4higkeit ist die Menge an Geld, die Sie in ein bestimmtes Investment investieren k\u00f6nnen, ohne dass dessen Verlust Ihren finanziellen Status negativ beeinflussen<\/strong> w\u00fcrde. Dieser Betrag sollte also nicht so hoch sein, dass Sie in Schwierigkeiten geraten w\u00fcrden, falls das Investment schief gehen sollte. Die Berechnung<\/strong> der Verlusttragf\u00e4higkeit ist relativ einfach<\/strong>, in diesem Beitrag erfahren Sie alles Wichtige.\n

Verlusttragf\u00e4higkeit \u2013 was ist das eigentlich?<\/h2>\nDie Verlusttragf\u00e4higkeit ist die F\u00e4higkeit, einen Verlust zu verkraften und weiterzumachen<\/strong>. Sie ist auch die Basis f\u00fcr maximale Investmentbetr\u00e4ge beim Crowdinvesting im Rahmen der ECSP<\/strong>. Wenn man in eine Crowdinvesting-Kampagne investiert, sollte man sich immer bewusst sein, dass es zu Verlusten, auch bis hin zum Verlust des gesamten Investments kommen kann. Daher ist es wichtig, nur so viel Geld in eine Kampagne zu investieren, wie man ohne Probleme verlieren kann.\n\nEs ist ratsam und sogar notwendig, sich im Vorfeld gut \u00fcber die eigene Verlusttragf\u00e4higkeit zu informieren und diese genau zu berechnen. Im Rahmen einer Angemessenheitspr\u00fcfung<\/strong> wird sie von den ECSP-lizensierten Plattformen abgefragt.\n

Wie berechnet man seine Verlusttragf\u00e4higkeit?<\/h2>\nEs gibt keine allgemein g\u00fcltige Formel, um die Verlusttragf\u00e4higkeit zu berechnen. Jede*r Investor*in muss f\u00fcr sich selbst entscheiden, wie viel Risiko er eingehen m\u00f6chte und wie viel Verlust er bereit ist, zu verkraften.\n\nEinige Anleger*innen gehen davon aus, dass sie einen maximalen Verlust von 10 % ihres Portfolios in Kauf nehmen k\u00f6nnen, ohne ihre finanzielle Situation zu gef\u00e4hrden. Andere sind etwas risikofreudiger. Sie geben an, bis zu 20 % oder sogar 30 % ihres Portfolios verlieren zu k\u00f6nnen, ohne in Stress zu geraten.\n\nBei Crowdfunding-Dienstleistungen<\/strong> wird im Rahmen der ECSP-VO jedoch davon ausgegangen, dass eine Risikotragf\u00e4higkeit dann besteht, wenn Sie einen Verlust von 10 % ihres Reinverm\u00f6gens in Kauf nehmen k\u00f6nnen<\/strong>.\n

Die Berechnung der Verlusttragf\u00e4higkeit im Crowdinvesting\/Crowdfunding<\/h3>\nMit der Einf\u00fchrung der neuen europ\u00e4ischen Crowdfunding-Verordnung (\u201eECSP-VO\") gibt es neue Richtlinien f\u00fcr die M\u00f6glichkeit, Geld im Rahmen von Crowdfunding-Projekten anzulegen.\n\nSie k\u00f6nnen ihre Verlusttragf\u00e4higkeit mit einem von uns bereitgestellten Rechner simulieren<\/strong> oder uns ihr selbst berechnetes Ergebnis \u00fcbermitteln. Die Tragf\u00e4higkeit von Verlusten wird abgefragt, oder Sie m\u00fcssen best\u00e4tigen, dass Ihr Investment maximal die H\u00e4lfte Ihres tragbaren Verlustes ausmacht.\n\nDie Berechnung der Verlusttragf\u00e4higkeit im Rahmen der Nutzung von Crowdinvesting-Plattformen ist relativ einfach: Sie nehmen Ihr j\u00e4hrliches Nettoeinkommen<\/strong> (im Vorjahr), addieren Ihr liquides Verm\u00f6gen<\/strong> und ziehen Ihre j\u00e4hrlichen Fixkosten ab<\/strong>. Damit haben Sie Ihr Reinverm\u00f6gen errechnet. Und 10 % vom Reinverm\u00f6gen sind<\/strong> in diesem Fall der Wert f\u00fcr die Angabe Ihrer Verlusttragf\u00e4higkeit<\/strong>.\n\nLiquides Verm\u00f6gen<\/strong> bezeichnet \u00fcbrigens das Geld, das man sofort und jederzeit verf\u00fcgbar<\/strong> hat. Dazu geh\u00f6ren Bargeld, Sparb\u00fccher, Tages- oder Festgelder. Bei Immobilien und Wertpapieren ist es anders:. Hier geh\u00f6ren regelm\u00e4\u00dfige und planbare Einnahmen<\/strong> wie z.B. Mietzahlungen oder Dividenden zu ihrem liquiden Verm\u00f6gen dazu.\n\nKurzfristige oder einmalige Gewinne z.B. aus Ver\u00e4u\u00dferungen k\u00f6nnen dagegen aufgrund der mangelnden Planbarkeit nicht ber\u00fccksichtigt werden.\n

Beispielrechnungen zur Verlusttragf\u00e4higkeit<\/h3>\n

1. Beispiel:<\/h4>\nAngenommen, Sie haben im Vorjahr ein Nettoeinkommen von 24.000 Euro<\/strong> erzielt und verf\u00fcgen \u00fcber liquides Verm\u00f6gen in H\u00f6he von 6.000 Euro<\/strong>. Ihre j\u00e4hrlichen Fixkosten betragen 12.000 Euro<\/strong>. In diesem Fall k\u00f6nnten Sie bis zu 900 Euro in Crowdinvesting-Projekte investieren, ohne dass es zu einem finanziellen Engpass kommt.\n\n24.000 \u20ac + 6.000 \u20ac - 12.000 \u20ac = 18.000 \u20ac (Reinverm\u00f6gen) * 10 % = 1.800 \u20ac\n\n50 % davon gelten dann als maximales Einzelinvestment, also 900 \u20ac.\n

2. Beispiel:<\/h4>\nAngenommen, Sie haben im Vorjahr ein Nettoeinkommen von 60.000 \u20ac<\/strong> und liquides Verm\u00f6gen in H\u00f6he von 40.000 \u20ac<\/strong>. Ihre j\u00e4hrlichen fixen Kosten betragen 25.000 \u20ac<\/strong>. In diesem Fall ist Ihre Verlusttragf\u00e4higkeit wie folgt berechnet:\n\n60.000 \u20ac + 40.000 \u20ac - 25.000 \u20ac = 75.000 \u20ac (Reinverm\u00f6gen) * 10 % = 7.500 \u20ac\n\nDie H\u00e4lfte davon, also das maximal passende Einzelinvestment, betr\u00e4gt 3.750 \u20ac.\n

Worauf es ankommt bei der Verlusttragf\u00e4higkeit<\/h2>\nEs gibt verschiedene M\u00f6glichkeiten, die eigene Verlusttragf\u00e4higkeit zu verbessern<\/strong>. Einige davon sind:\n\n1. Erh\u00f6hen Sie Ihr Nettoeinkommen<\/strong>: Dies kann durch eine Erh\u00f6hung des Bruttoeinkommens oder durch eine Reduzierung der j\u00e4hrlichen Fixkosten erfolgen.\n\n2. Erh\u00f6hen Sie Ihr liquides Verm\u00f6gen<\/strong>: Dies kann durch den Verkauf nicht ben\u00f6tigter G\u00fcter oder Investitionen, durch die Aufnahme von Krediten oder durch Erbschaften erfolgen.\n\n3. Reduzieren Sie Ihre j\u00e4hrlichen Grundkosten<\/strong>: Pr\u00fcfen Sie beispielsweise Ihre Ausgaben f\u00fcr Mobilfunkvertr\u00e4ge, Fitness Studios, Streaming-Dienste und andere Abonnements, die Sie nicht wirklich nutzen.\n

Fazit \u2013 Bedeutung der Verlusttragf\u00e4higkeit<\/h2>\nCrowdinvesting ist eine gro\u00dfartige M\u00f6glichkeit, in innovative Projekte zu investieren. Allerdings sollten Sie ihre Verlusttragf\u00e4higkeit kennen, um nicht mehr Geld zu investieren, als Sie sich leisten k\u00f6nnen. Crowdinvesting ist also f\u00fcr Menschen mit ausreichendem Einkommen und Verm\u00f6gen geeignet. Die Verlusttragf\u00e4higkeit ist ein sinnvoller Indikator daf\u00fcr, wie hoch Ihr maximales Investment sein sollte<\/strong>.","aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary\/10227","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/glossary"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/15"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary\/10227\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10227"}],"wp:term":[{"taxonomy":"glossary-categories","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary-categories?post=10227"},{"taxonomy":"glossary-tags","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary-tags?post=10227"},{"taxonomy":"glossary-languages","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary-languages?post=10227"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}