{"id":5863,"date":"2018-08-28T17:45:39","date_gmt":"2018-08-28T15:45:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.invesdor.de\/magazin\/?post_type=glossary&#038;p=5863"},"modified":"2024-11-27T16:31:45","modified_gmt":"2024-11-27T16:31:45","slug":"effektiver-jahreszins-effektivzins","status":"publish","type":"glossary","link":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/effektiver-jahreszins-effektivzins\/","title":{"rendered":"Effektiver Jahreszins\/Effektivzins"},"content":{"rendered":"<p>Der effektive Jahreszins gibt die tats&auml;chlichen j&auml;hrlichen Kosten eines Kredits oder Darlehens an. Im Gegensatz zum Nominalzins ber&uuml;cksichtigt der Effektivzins nicht nur den reinen <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Glossary: Zinssatz\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Der Zinssatz (auch Zinsfu&szlig; genannt) ist der in Prozent angegebene Preis, den ein Kreditgeber f&uuml;r das zur Verf&uuml;gung gestellte Kapital erhebt. Er wird in der Regel j&auml;hrlich berechnet.&amp;lt;strong&amp;gt;Mehr zum Zinssatz p.a. und den unterschiedlichen Zinssatzarten gibt es hier.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Endf&auml;llige Verzinsung. &amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/zinssatz\/\"  target=\"_blank\"  data-mobile-support=\"0\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex='0' role='link'>Zinssatz<\/a>, sondern auch alle weiteren Kosten, wie Bearbeitungsgeb&uuml;hren oder Tilgungsmodalit&auml;ten. Dadurch erm&ouml;glicht er eine transparente Vergleichbarkeit verschiedener Angebote.<\/p>\n<p><strong>Berechnung<\/strong><br>\nDer Effektivzins wird in Prozent angegeben und umfasst:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Nominalzins:<\/strong> Der reine <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Glossary: Zinssatz\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Der Zinssatz (auch Zinsfu&szlig; genannt) ist der in Prozent angegebene Preis, den ein Kreditgeber f&uuml;r das zur Verf&uuml;gung gestellte Kapital erhebt. Er wird in der Regel j&auml;hrlich berechnet.&amp;lt;strong&amp;gt;Mehr zum Zinssatz p.a. und den unterschiedlichen Zinssatzarten gibt es hier.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Endf&auml;llige Verzinsung. &amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/zinssatz\/\"  target=\"_blank\"  data-mobile-support=\"0\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex='0' role='link'>Zinssatz<\/a> ohne Zusatzkosten.<\/li>\n<li><strong>Nebenkosten:<\/strong> Geb&#xFC;hren, wie Bearbeitungs- oder Verwaltungskosten.<\/li>\n<li><strong>Zinseszinsen:<\/strong> Kosten durch regelm&#xE4;&#xDF;ige Zinsberechnung und -zahlung.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Beispiel<\/strong><br>\nEin <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Glossary: Kredit\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Im Bankwesen wird eine tempor&auml;re &Uuml;berlassung von Kapital, Kredit genannt. Bei einem Kredit verpflichtet sich der Kreditgeber zur &Uuml;berlassung des Kapitals, w&auml;hrend sich der Kreditnehmer zur R&uuml;ckzahlung des Kreditbetrages und in der Regel auch zu einer Gegenleistung durch Zinsen verpflichtet.&amp;lt;strong&amp;gt;Unterscheidung von Kredit und Darlehen&amp;lt;\/strong&amp;gt;Kredit ist ein &Uuml;berbegriff, unter den das Darlehen als Unterbegriff f&auml;llt. Der Begriff Kredit umfasst auch andere Kreditarten als die Geldleihe, beispielsweise Akzept- und Avalkredite. Es handelt sich dabei um B&uuml;rgschaften bzw. Garantien ohne dass dem Kreditnehmer dabei Geld zur Verf&uuml;gung gestellt wird, wie es beim Darlehen der Fall ist.&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Bonit&auml;t und Eigenkapitalquote.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/kredit\/\"  target=\"_blank\"  data-mobile-support=\"0\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex='0' role='link'>Kredit<\/a> mit einem Nominalzins von 5 % und zus&auml;tzlichen Geb&uuml;hren kann einen effektiven Jahreszins von 5,2 % aufweisen.<\/p>\n<h3>Nutzen<\/h3>\n<p>Der effektive Jahreszins hilft Verbrauchern, Finanzprodukte objektiv zu vergleichen und die tats&#xE4;chlichen Kosten einer <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Finanzierung\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Im betriebswirtschaftlichen Sinn ist die Finanzierung die Beschaffung und Bereitstellung von Kapital.Es gibt zwei Arten der Finanzierung: die Eigenfinanzierung und die Fremdfinanzierung. Bei beiden Finanzierungsarten kann das Kapital sowohl innerhalb als auch au&#xDF;erhalb des Unternehmens generiert werden.&#xA0;&amp;lt;span data-ccp-props=&amp;quot;{}&amp;quot;&amp;gt;&#xA0;&amp;lt;\/span&amp;gt;Die Finanzierung kann entweder unbefristet oder befristet, also kurzfristig (i.d.R. maximal ein Jahr), mittelfristig (ein bis f&#xFC;nf Jahre) oder langfristig (l&#xE4;nger als f&#xFC;nf Jahre), erfolgen.&amp;lt;span data-ccp-props=&amp;quot;{}&amp;quot;&amp;gt;&#xA0;&amp;lt;\/span&amp;gt;&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Finanzierungszeitraum.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/finanzierung\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Finanzierung<\/a> zu bewerten.<\/p>\n<p>siehe <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Zinssatz (p.a.)\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Der Zinssatz ist der in Prozent angegebene Preis, der f&#xFC;r geliehenes Kapital von einem Kapitalgeber verlangt wird. Der Zusatz &amp;lt;strong&amp;gt;p.a.&amp;lt;\/strong&amp;gt; steht f&#xFC;r &amp;quot;&amp;lt;strong&amp;gt;per annum&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;quot;, also &amp;quot;&amp;lt;strong&amp;gt;pro Jahr&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;quot;. Das bedeutet, dass sich der Zinssatz &amp;lt;strong&amp;gt;jeweils auf ein Jahr bezieht&amp;lt;\/strong&amp;gt;.Bei genauerer Betrachtung lassen sich Unterschiede zwischen den verschiedenen Arten von Zinss&#xE4;tzen erkennen. Einige Beispiele sind der &amp;lt;strong&amp;gt;Effektive Jahreszins&amp;lt;\/strong&amp;gt; und der &amp;lt;strong&amp;gt;Sollzins&amp;lt;\/strong&amp;gt;, sowie feste als auch &amp;lt;strong&amp;gt;variable Verzinsung&amp;lt;\/strong&amp;gt;.Sollzins und Effektiver JahreszinsDer Sollzins wird h&#xE4;ufig auch Nominalzins genannt. Es handelt sich dabei um die reine Verzinsung des Kreditbetrages. Beim Effektiven Jahreszins hingegen werden zur Verzinsung des Kreditbetrages auch alle Geb&#xFC;hren eingerechnet, die mit der Kreditvergabe entstehen, z.B. Bearbeitungsgeb&#xFC;hren. Somit ist der Effektive Jahreszins in der Regel h&#xF6;her als der Sollzins.Feste und variable VerzinsungBeim Festzins wird die H&#xF6;he der Zinszahlung im Voraus festgelegt und kann w&#xE4;hrend der Laufzeit des Kredits nicht mehr ver&#xE4;ndert werden.Die H&#xF6;he des Zinssatzes richtet sich oft nach der H&#xF6;he des von der Europ&#xE4;ischen Zentralbank genannten Leitzins oder anderen Referenzzinss&#xE4;tzen. Die Vereinbarung einer festen Verzinsung ist f&#xFC;r Kreditnehmer vor allem dann von Vorteil, wenn das Niveau des Leitzinses niedrig ist. So sichert sich der Kreditnehmer g&#xFC;nstige Konditionen und ist dabei nicht von zuk&#xFC;nftigen Marktentwicklungen abh&#xE4;ngig. Wird ein Festzins vereinbart, w&#xE4;hrend der Leitzins sehr hoch ist, so wirkt sich dies eventuell nachteilig auf den Kreditnehmer aus. Er kann bei einem sinkenden Zinsniveau nicht von den geringen Zinsen profitieren.Auch der variable Zins orientiert sich am Leitzins oder anderen Referenzzinss&#xE4;tzen. F&#xFC;r den Kreditnehmer ist eine variable Verzinsung dann von Vorteil, wenn das Zinsniveau sinkt. So kann er auch w&#xE4;hrend der Laufzeit des Kredits von geringen Zinsen profitieren. Steigt das Zinsniveau w&#xE4;hrend der Kreditlaufzeit, so wirkt sich dies nachteilig auf den Kreditnehmer aus.&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Kredit und Ausfallwahrscheinlichkeit.&amp;lt;\/strong&amp;gt; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/zinssatz-p-a\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Zinssatz (p.a.)<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Der effektive Jahreszins gibt die tats&#xE4;chlichen j&#xE4;hrlichen Kosten eines Kredits oder Darlehens an. Im Gegensatz zum Nominalzins ber&#xFC;cksichtigt der Effektivzins nicht nur den reinen <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Zinssatz\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Der Zinssatz (auch Zinsfu&#xDF; genannt) ist der in Prozent angegebene Preis, den ein Kreditgeber f&#xFC;r das zur Verf&#xFC;gung gestellte Kapital erhebt. Er wird in der Regel j&#xE4;hrlich berechnet.&amp;lt;strong&amp;gt;Mehr zum Zinssatz p.a. und den unterschiedlichen Zinssatzarten gibt es hier.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Endf&#xE4;llige Verzinsung. &amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/zinssatz\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Zinssatz<\/a>, sondern auch alle weiteren Kosten, wie Bearbeitungsgeb&#xFC;hren oder Tilgungsmodalit&#xE4;ten. 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Dadurch erm\u00f6glicht er eine transparente Vergleichbarkeit verschiedener Angebote.\n\n<strong>Berechnung<\/strong>\nDer Effektivzins wird in Prozent angegeben und umfasst:\n<ul>\n \t<li><strong>Nominalzins:<\/strong> Der reine Zinssatz ohne Zusatzkosten.<\/li>\n \t<li><strong>Nebenkosten:<\/strong> Geb\u00fchren, wie Bearbeitungs- oder Verwaltungskosten.<\/li>\n \t<li><strong>Zinseszinsen:<\/strong> Kosten durch regelm\u00e4\u00dfige Zinsberechnung und -zahlung.<\/li>\n<\/ul>\n<strong>Beispiel<\/strong>\nEin Kredit mit einem Nominalzins von 5 % und zus\u00e4tzlichen Geb\u00fchren kann einen effektiven Jahreszins von 5,2 % aufweisen.\n<h3>Nutzen<\/h3>\nDer effektive Jahreszins hilft Verbrauchern, Finanzprodukte objektiv zu vergleichen und die tats\u00e4chlichen Kosten einer Finanzierung zu bewerten.\n\nsiehe Zinssatz (p.a.)","aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary\/5863","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/glossary"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/15"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary\/5863\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":15657,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary\/5863\/revisions\/15657"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5863"}],"wp:term":[{"taxonomy":"glossary-categories","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary-categories?post=5863"},{"taxonomy":"glossary-tags","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary-tags?post=5863"},{"taxonomy":"glossary-languages","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/glossary-languages?post=5863"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}