{"id":8009,"date":"2017-05-15T15:06:53","date_gmt":"2017-05-15T13:06:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.invesdor.de\/magazin\/?p=8009"},"modified":"2024-12-02T10:09:11","modified_gmt":"2024-12-02T10:09:11","slug":"banking-das-nicht-nach-schema-f-verlaeuft","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/banking-das-nicht-nach-schema-f-verlaeuft\/","title":{"rendered":"Banking, das nicht nach Schema F verl\u00e4uft"},"content":{"rendered":"<p><strong>Knut Schuster, Gesch&auml;ftsf&uuml;hrer der Schrimpf &amp; Sch&ouml;neberg GmbH, hat wenig Grund zur Sorge. Das Unternehmen l&auml;uft, die Auftragsb&uuml;cher sind gut gef&uuml;llt, der Absatz der produzierten Drahtbiegeteile stabil, das Gesch&auml;ftskonto zeigt solide <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Liquidit&#xE4;t\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Die Liquidit&#xE4;t bezeichnet die F&#xE4;higkeit und den Willen eines Unternehmens, seinen Zahlungsverpflichtungen zu einem vereinbarten Termin und in voller H&#xF6;he nachzukommen. Das interne Controlling eines Unternehmens ermittelt die Liquidit&#xE4;t, um Aufschluss dar&#xFC;ber zu erlangen, ob das Unternehmen in Zukunft in Zahlungsschwierigkeiten geraten kann.Hat ein Unternehmen keine ausreichenden liquiden (fl&#xFC;ssige) Mittel, k&#xF6;nnen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr erf&#xFC;llt werden, was zur Insolvenz des Unternehmens f&#xFC;hren kann.&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Ausfallwahrscheinlichkeit.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/liquiditaet\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Liquidit&#xE4;t<\/a>.<\/strong><\/p><div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_82_2 ez-toc-wrap-left counter-flat ez-toc-counter ez-toc-custom ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Inhaltsverzeichnis<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><\/span><\/div>\n<nav><ul class=\"ez-toc-list ez-toc-list-level-1 \"><li class=\"ez-toc-page-1\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/banking-das-nicht-nach-schema-f-verlaeuft\/#Wenn_Banking_auch_mal_schnell_gehen_muss%E2%80%A6\">Wenn Banking auch mal schnell gehen muss&#x2026;<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/banking-das-nicht-nach-schema-f-verlaeuft\/#Unternehmensfinanzierung_die_nicht_nach_Schema_F_verlaeuft\">Unternehmensfinanzierung, die nicht nach Schema F verl&#xE4;uft<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/banking-das-nicht-nach-schema-f-verlaeuft\/#Ein_starker_Partner_als_Ergaenzung_zur_Hausbank\">Ein starker Partner als Erg&#xE4;nzung zur Hausbank<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n\n<p>Und doch nagt etwas an Schuster. Was, wenn die Hausbank, bei der er seit Jahren seine Finanzierungen beantragt, doch einmal nein sagt? In einer Rezession oder weil der Gesetzgeber der Bank h&#xE4;rtere Eigenkapitalforderungen &#x2013; Stichwort: Basel III &#x2013; abverlangt?<\/p>\n<p><strong>Ein zweites alternatives Finanzierungsstandbein muss her.<\/strong><\/p>\n<blockquote><p><strong>Schrimpf &amp; Sch&ouml;neberg GmbH &amp; Co. KG<\/strong><br>\nGr&#xFC;ndungsjahr: 1921<br>\nMitarbeiter: 99<br>\nUmsatz 2016:&#xA0;10.487&#xA0;Mio. Euro<br>\nFinanzierungssumme: 250.000 Euro<\/p><\/blockquote>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Wenn_Banking_auch_mal_schnell_gehen_muss%E2%80%A6\"><\/span>Wenn Banking auch mal schnell gehen muss&#x2026;<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Die Erfahrung lehrt au&#xDF;erdem, dass die Hausbank h&#xE4;ufig viel Zeit f&#xFC;r die Finanzierungsentscheidung ben&#xF6;tigt. Doch Schuster ben&#xF6;tigt m&#xF6;glichst schnell eine neue vollautomatische Federschleifmaschine, um die gestiegene Nachfrage nach den Produkten seines Unternehmens besser bedienen zu k&#xF6;nnen. Geht es um die <strong>passende <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Finanzierung\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Im betriebswirtschaftlichen Sinn ist die Finanzierung die Beschaffung und Bereitstellung von Kapital.Es gibt zwei Arten der Finanzierung: die Eigenfinanzierung und die Fremdfinanzierung. Bei beiden Finanzierungsarten kann das Kapital sowohl innerhalb als auch au&#xDF;erhalb des Unternehmens generiert werden.&#xA0;&amp;lt;span data-ccp-props=&amp;quot;{}&amp;quot;&amp;gt;&#xA0;&amp;lt;\/span&amp;gt;Die Finanzierung kann entweder unbefristet oder befristet, also kurzfristig (i.d.R. maximal ein Jahr), mittelfristig (ein bis f&#xFC;nf Jahre) oder langfristig (l&#xE4;nger als f&#xFC;nf Jahre), erfolgen.&amp;lt;span data-ccp-props=&amp;quot;{}&amp;quot;&amp;gt;&#xA0;&amp;lt;\/span&amp;gt;&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Finanzierungszeitraum.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/finanzierung\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Finanzierung<\/a> f&#xFC;r Digitalisierungsvorhaben<\/strong> oder um die <strong>bilanzschonende Aufnahme von Nachrangkapital<\/strong>, st&#xF6;&#xDF;t ihre Hausbank schnell an Grenzen. Investitionen in Digitalisierungsprozesse sind f&#xFC;r die Bank schwer zu bewerten, Nachrangkapital gibt es bei der Bank erst gar nicht.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Unternehmensfinanzierung_die_nicht_nach_Schema_F_verlaeuft\"><\/span>Unternehmensfinanzierung, die nicht nach Schema F verl&#xE4;uft<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Schuster schaut sich nach m&#xF6;glichen Finanzierungsalternativen um und st&#xF6;&#xDF;t auf <strong>Kapilendo. Der Banking-Partner hat sich auf individuell zugeschnittene Finanzierungsl&#xF6;sungen f&#xFC;r Unternehmen spezialisiert.<\/strong> In wenigen Minuten ist die Finanzierungsanfrage &#xFC;ber ein Online-Formular gestellt, kurz darauf meldet sich ein Finanzierungsberater bei ihm.<\/p>\n<p>Das Konzept elektrisiert ihn. Bei Kapilendo finanzieren private und <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Institutionelle Anleger\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Bei den institutionellen Anlegern handelt es sich in der Regel um professionelle Investoren. Beispiele f&#xFC;r institutionelle Anleger sind Kreditinstitute, Versicherungen und Gro&#xDF;unternehmen. Bei ihnen wird ein ausreichendes Wissen und Erfahrung angenommen. Ihnen wird also die F&#xE4;higkeit zugeschrieben, dass sie in der Lage sind eigenst&#xE4;ndig angemessene Anlageentscheidungen zu treffen und ihre Risiken abw&#xE4;gen zu k&#xF6;nnen ohne, dass ihnen ein besonderer Schutz gew&#xE4;hrt werden muss. &amp;lt;strong&amp;gt;Neben den institutionellen Anlegern gibt es auch Privatanleger.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Investor.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/institutionelle-anleger\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">institutionelle Anleger<\/a> die Kredite und <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Nachrangdarlehen\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Unter einem Darlehen versteht man allgemein eine zeitweise &#xDC;berlassung von Geld oder &#xE4;hnlichen Sachwerten, f&#xFC;r die ein Zins vereinbart wird. Darlehen und Zinsen m&#xFC;ssen vom Unternehmen zur&#xFC;ckgezahlt werden.Beim Nachrangdarlehen (auch: Nachrangiges Darlehen) wird die R&#xFC;ckzahlung des Darlehens im Falle einer Insolvenz nachrangig behandelt. Das Darlehen wird erst dann zur&#xFC;ckgezahlt, wenn alle anderen (nicht nachrangigen) Gl&#xE4;ubiger, wie Lieferanten, Banken oder Steuerbeh&#xF6;rden, vollst&#xE4;ndig ausbezahlt wurden.Nachrangige Darlehen stehen in der Rangordnung noch vor dem Eigenkapital. Im Insolvenzfall m&#xFC;sste das Nachrangdarlehen somit vor der Auszahlung der Eigent&#xFC;mer vollst&#xE4;ndig ausbezahlt werden. Durch das damit verbundene h&#xF6;here Risiko wird im Gegensatz zu einem gew&#xF6;hnlichen Kredit i.d.R. ein h&#xF6;herer Zins oder eine zus&#xE4;tzliche Gewinnbeteiligung verlangt.&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Ausfallwahrscheinlichkeit und Tilgung.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/nachrangdarlehen\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Nachrangdarlehen<\/a> mittelst&#xE4;ndischer Unternehmen. Das Ganze passiert online auf einer speziell f&#xFC;r das Unternehmen erstellten Projektseite. Hier wird das Unternehmen werbewirksam in den Fokus ger&#xFC;ckt, die St&#xE4;rken und Alleinstellungsmerkmale herausgestellt und auch das soziale Engagement der Firma bei der Integration von behinderten Mitarbeitern nicht vergessen.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"wp-image-6442 aligncenter\" src=\"https:\/\/www.invesdor.de\/magazin\/wp-content\/uploads\/2018\/11\/Unternehmer_KnutSchuster-300x115.jpg\" alt=\"\" width=\"931\" height=\"360\"\/><\/p>\n<p>Der Clou ist aber, dass Kapilendo f&uuml;r die Projektseite einen kurzen Unternehmensfilm f&uuml;r die Schrimpf &amp; Sch&ouml;neberg GmbH erstellt. Dieser Film stellt den Mittelst&auml;ndler aus Hagen gekonnt in Szene und geh&ouml;rt nach erfolgreicher <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Finanzierung\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Im betriebswirtschaftlichen Sinn ist die Finanzierung die Beschaffung und Bereitstellung von Kapital.Es gibt zwei Arten der Finanzierung: die Eigenfinanzierung und die Fremdfinanzierung. Bei beiden Finanzierungsarten kann das Kapital sowohl innerhalb als auch au&#xDF;erhalb des Unternehmens generiert werden.&#xA0;&amp;lt;span data-ccp-props=&amp;quot;{}&amp;quot;&amp;gt;&#xA0;&amp;lt;\/span&amp;gt;Die Finanzierung kann entweder unbefristet oder befristet, also kurzfristig (i.d.R. maximal ein Jahr), mittelfristig (ein bis f&#xFC;nf Jahre) oder langfristig (l&#xE4;nger als f&#xFC;nf Jahre), erfolgen.&amp;lt;span data-ccp-props=&amp;quot;{}&amp;quot;&amp;gt;&#xA0;&amp;lt;\/span&amp;gt;&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Finanzierungszeitraum.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/finanzierung\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Finanzierung<\/a> dem Unternehmen. Seitdem wird die filmische Pr&#xE4;sentation flei&#xDF;ig f&#xFC;r das eigene Marketing und die Unternehmenskommunikation genutzt.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Ein_starker_Partner_als_Ergaenzung_zur_Hausbank\"><\/span>Ein starker Partner als Erg&#xE4;nzung zur Hausbank<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Ob die solide Schrimpf &amp; Sch&ouml;neberg GmbH diese <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Finanzierung\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Im betriebswirtschaftlichen Sinn ist die Finanzierung die Beschaffung und Bereitstellung von Kapital.Es gibt zwei Arten der Finanzierung: die Eigenfinanzierung und die Fremdfinanzierung. Bei beiden Finanzierungsarten kann das Kapital sowohl innerhalb als auch au&#xDF;erhalb des Unternehmens generiert werden.&#xA0;&amp;lt;span data-ccp-props=&amp;quot;{}&amp;quot;&amp;gt;&#xA0;&amp;lt;\/span&amp;gt;Die Finanzierung kann entweder unbefristet oder befristet, also kurzfristig (i.d.R. maximal ein Jahr), mittelfristig (ein bis f&#xFC;nf Jahre) oder langfristig (l&#xE4;nger als f&#xFC;nf Jahre), erfolgen.&amp;lt;span data-ccp-props=&amp;quot;{}&amp;quot;&amp;gt;&#xA0;&amp;lt;\/span&amp;gt;&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Finanzierungszeitraum.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/finanzierung\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Finanzierung<\/a> nicht auch bei ihrer Hausbank bekommen h&#xE4;tte? Sicher h&#xE4;tte sie das. Doch genau darum ging es dem Gesch&#xE4;ftsf&#xFC;hrer nicht. Er wollte etwas Neues ausprobieren, etwas Schnelleres, etwas mit mehr Angebot. <strong>Damit die Schrimpf &amp; Sch&ouml;neberg GmbH auch f&uuml;r die Zukunft gewappnet ist und einen starken Partner als erg&auml;nzende Finanzierungsl&ouml;sung an ihrer Seite hat.<\/strong><\/p>\n<a data-track-content data-content-name=\"Mehr &#xFC;ber unser Banking-Angebot erfahren\" data-content-piece=\"magazin-button\" class=\"btn btn-invest\" target=\"_blank\" href=\"?utm_source=magazin&amp;utm_medium=banner&amp;utm_campaign=banking-das-nicht-nach-schema-f-verlaeuft&amp;utm_content=mehr-ber-unser-bankingangebot-erfahren\">Mehr &#xFC;ber unser Banking-Angebot erfahren<\/a>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Knut Schuster, Gesch&auml;ftsf&uuml;hrer der Schrimpf &amp; Sch&ouml;neberg GmbH, hat wenig Grund zur Sorge. Das Unternehmen l&auml;uft, die Auftragsb&uuml;cher sind gut gef&uuml;llt, der Absatz der produzierten Drahtbiegeteile stabil, das Gesch&auml;ftskonto zeigt solide <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Liquidit&#xE4;t\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Die Liquidit&#xE4;t bezeichnet die F&#xE4;higkeit und den Willen eines Unternehmens, seinen Zahlungsverpflichtungen zu einem vereinbarten Termin und in voller H&#xF6;he nachzukommen. Das interne Controlling eines Unternehmens ermittelt die Liquidit&#xE4;t, um Aufschluss dar&#xFC;ber zu erlangen, ob das Unternehmen in Zukunft in Zahlungsschwierigkeiten geraten kann.Hat ein Unternehmen keine ausreichenden liquiden (fl&#xFC;ssige) Mittel, k&#xF6;nnen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr erf&#xFC;llt werden, was zur Insolvenz des Unternehmens f&#xFC;hren kann.&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Ausfallwahrscheinlichkeit.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/liquiditaet\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Liquidit&#xE4;t<\/a>. Und doch nagt etwas an Schuster. Was, wenn die Hausbank, bei der er seit Jahren seine Finanzierungen beantragt, &#x2026;<\/p>\n","protected":false},"author":41,"featured_media":6432,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-8009","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-markt-und-unternehmen"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8009","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/41"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8009"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8009\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":15572,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8009\/revisions\/15572"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6432"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8009"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8009"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8009"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}