{"id":9256,"date":"2020-09-25T12:33:30","date_gmt":"2020-09-25T10:33:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.invesdor.de\/magazin\/?p=9256"},"modified":"2024-09-18T13:51:58","modified_gmt":"2024-09-18T13:51:58","slug":"passende-anlagestrategie-vermoegensaufbau-vermoegenserhalt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/passende-anlagestrategie-vermoegensaufbau-vermoegenserhalt\/","title":{"rendered":"Verm\u00f6gensaufbau oder Verm\u00f6genserhalt?"},"content":{"rendered":"<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"So_erreichen_Sie_Ihre_finanziellen_Ziele\"><\/span>So erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><strong>Finanzielle Gesundheit<\/strong> ist ein vielseits diskutiertes Thema. <strong>Warum ist es wichtig<\/strong>, sich mit dem Thema zu besch&#xE4;ftigen? In diesem Artikel stellen wir Ihnen <strong>zwei Anlagestrategien<\/strong> vor und nehmen dabei konkreten Bezug auf das Wertpapierdepot und Crowdfinanzierungsprojekte.<\/p><div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_82_2 ez-toc-wrap-left counter-flat ez-toc-counter ez-toc-custom ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Inhaltsverzeichnis<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><\/span><\/div>\n<nav><ul class=\"ez-toc-list ez-toc-list-level-1 \"><li class=\"ez-toc-page-1\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/passende-anlagestrategie-vermoegensaufbau-vermoegenserhalt\/#So_erreichen_Sie_Ihre_finanziellen_Ziele\">So erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/passende-anlagestrategie-vermoegensaufbau-vermoegenserhalt\/#Welche_Anlagestrategien_gibt_es\">Welche Anlagestrategien gibt es?<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/passende-anlagestrategie-vermoegensaufbau-vermoegenserhalt\/#Fazit_Welche_Strategie_passt_zu_mir\">Fazit: Welche Strategie passt zu mir?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n\n<h3>Warum Anlegen immer mehr ein Thema wird<\/h3>\n<p>Finanzielle Ziele sind so <strong>individuell, wie wir selbst<\/strong>. Vielleicht ist es der Traum vom <strong>Eigenheim<\/strong>, ein finanzielles <strong>Polster f&#xFC;rs Alter<\/strong> oder die <strong>Ausbildung der Kinder<\/strong> &#x2013; warum wir <strong>Geld zur&#xFC;cklegen<\/strong>, kann ganz unterschiedliche Gr&#xFC;nde haben. Wenn es um <strong>mittel- bis langfristige Ziele<\/strong> geht, lassen sich dabei zwei Sto&#xDF;richtungen unterscheiden: der Verm&#xF6;gensaufbau und der Verm&#xF6;genserhalt.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Welche_Anlagestrategien_gibt_es\"><\/span>Welche Anlagestrategien gibt es?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Beim <strong>Verm&#xF6;gensaufbau<\/strong> steht die <strong>Chance auf h&#xF6;here Renditen<\/strong> im Vordergrund. Dabei sind <strong>h&#xF6;here Risiken<\/strong> zu akzeptieren, um die <strong>Chance auf einen attraktiven Wertzuwachs<\/strong> des Verm&#xF6;gens zu erhalten. Bei Anlagen in ein Wertpapierportfolio bedeutet dies, einen <strong>gr&#xF6;&#xDF;eren Anteil an schwankungsreichen Anlagen<\/strong> wie Aktien oder Rohstoffen zu halten. Bei der <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Investition\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Wird eine Investition durchgef&#xFC;hrt, dann beginnt diese immer mit einer Auszahlung und es werden finanzielle Mittel an materielle oder immaterielle Verm&#xF6;gensgegenst&#xE4;nde gebunden. Mit der Durchf&#xFC;hrung einer Investition wird das Ziel verfolgt, Gewinne bzw. Einnahmen zu erzielen und zu steigern.&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Return on Investment (ROI).&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/investition\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Investition<\/a> in Mittelstandsprojekte &uuml;ber Crowdfinanzierung w&auml;hlt ein <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Glossary: Anleger\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Ein Anleger (auch Investor) ist eine Person, die entweder durch den Erwerb von Finanzprodukten, z.B. Aktien oder Anleihen, sein Geld anlegt oder am G&uuml;termarkt Investitionen, z.B. den Kauf neuer Maschinen, t&auml;tigt.&amp;lt;strong&amp;gt;Es gibt zwei Arten von Anlegern: Privatanleger und institutionelle Anleger.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/anleger\/\"  target=\"_blank\"  data-mobile-support=\"0\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex='0' role='link'>Anleger<\/a> hierbei eher <strong>hochverzinste Projekte<\/strong> mit h&#xF6;herem Risiko aus. Im Ergebnis wird das gesamte Portfolio <strong>h&#xF6;heren Schwankungen<\/strong> unterliegen &#x2013; sowohl nach oben als auch nach unten.<\/p>\n<p>Im Gegensatz dazu steht beim <strong>Verm&#xF6;genserhalt<\/strong> die <strong>Sicherung der Kaufkraft des erreichten Verm&#xF6;gens<\/strong> im Vordergrund. Durch <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Glossary: Inflation\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Unter Inflation versteht man den anhaltenden Anstieg des allgemeinen Preisniveaus. Das bedeutet, dass Preise f&uuml;r Waren und Dienstleistungen steigen und dadurch der Wert des Geldes sinkt. Man spricht daher auch von einer Geldentwertung: K&auml;ufer k&ouml;nnen sich also f&uuml;r denselben Betrag weniger kaufen als vorher. Das Gegenteil von Inflation ist eine Deflation.&amp;lt;br\/&amp;gt;&amp;lt;strong&amp;gt;Wie kommt es zu Inflation?&amp;lt;\/strong&amp;gt;Inflation entsteht, indem eine h&ouml;here Geldmenge in Umlauf gebracht wird. Das f&uuml;hrt dazu, dass das Preisniveau ansteigt. Die Gr&uuml;nde, warum sich eine h&ouml;here Geldmenge im Umlauf befindet, k&ouml;nnen unterschiedlich sein.Ein Grund k&ouml;nnen gestiegene Produktionskosten sein, z.B. durch h&ouml;here Lohnkosten oder Rohstoffpreise. Um den Gewinn m&ouml;glichst stabil zu halten, erh&ouml;hen die Produzenten, H&auml;ndler oder Dienstleister die Preise ihrer Produkte. Das hei&szlig;t, dass Kunden dasselbe Produkt zu einem h&ouml;heren Preis kaufen m&uuml;ssen. Die Kaufkraft des Geldes sinkt. Genauso ist es m&ouml;glich, dass Verbraucher so viele Produkte und Dienstleistungen kaufen wollen, dass das Angebot nicht ausreicht. Diese G&uuml;terverknappung kann ebenfalls zu einem steigenden Preisniveau f&uuml;hren.&amp;lt;strong&amp;gt;Kann Inflation gesteuert werden?&amp;lt;\/strong&amp;gt;Zentralbanken wollen die Inflation lenken, indem sie die umlaufende Geldmenge ver&auml;ndern. Die Idee: Je mehr Geld sie z. B. durch niedrige Zinsen in Umlauf bringen, desto weniger ist es wert und desto schneller steigen die Preise. Zentralbanken stehen verschiedene Mechanismen zur Verf&uuml;gung, um die Geldmenge zu steuern. Der wichtigste Weg ist die Steuerung der Leitzinsen, zu denen Banken und Sparkassen sich Geld bei der Zentralbank beschaffen und anlegen k&ouml;nnen. Damit beeinflussen sie indirekt die Konditionen f&uuml;r Endverbraucher bei Krediten und Spareinlagen. Zentralbanken k&ouml;nnen aber auch direkt Einfluss &uuml;ber die M&auml;rkte nehmen, indem Sie zum Beispiel Anleihen und Aktien an den B&ouml;rsen kaufen. Da sich die umlaufende Geldmenge dadurch schneller erh&ouml;ht als die vorhandenen G&uuml;ter &ndash; also das Angebot &ndash; steigen die Preise der G&uuml;ter und die Kaufkraft der Kunden sinkt. Im Euro-Raum hat die Europ&auml;ische Zentralbank (EZB) die Kontrolle &uuml;ber die Geldmenge.&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/inflation\/\"  target=\"_blank\"  data-mobile-support=\"0\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex='0' role='link'>Inflation<\/a> und potenzielle Bankpleiten sind <strong>Verm&#xF6;gen heutzutage bedroht<\/strong>. Das Tagesgeldkonto oder Sparbuch ist kein geeignetes Vehikel, um <strong>erreichte Verm&#xF6;gensst&#xE4;nde zu sichern<\/strong>. Unter Inkaufnahme von gewissen Wertschwankungen kann ein Wertpapierportfolio mit einem <strong>reduzierten Anteil an schwankungsreichen Aktien<\/strong> und Rohstoffen ausreichend Ertr&#xE4;ge erzielen, um die Kaufkraft zu erhalten. Gleiches gilt f&#xFC;r die Anlage in den Mittelstand. Die Crowdfinanzierung&#xA0; in Unternehmen mit <strong>besseren Risikoklassen<\/strong> kann beim Verm&#xF6;genserhalt helfen. Gleichzeitig ist das Geld nicht verloren, wenn es zu einer Bankpleite kommen sollte.<\/p>\n<h3>Wie unterscheiden sich Anlagen zum Verm&#xF6;gensaufbau und Verm&#xF6;genserhalt?<\/h3>\n<p>Ein Portfolio mit dem <strong>Ziel des Verm&#xF6;genserhalts<\/strong> unterscheidet sich vom Verm&#xF6;gensaufbau vor allem in der Zusammensetzung und dem <strong>Verh&#xE4;ltnis zwischen risiko&#xE4;rmeren und risikoreicheren Anlagen<\/strong>.<\/p>\n<p>Anlageklassen wie Aktien, Rohstoffe und Schwellenl&#xE4;nderanleihen zeigten in der Vergangenheit zwar hohe Gewinnchancen, erlebten aber auch immer wieder tiefe Einbr&#xFC;che. Festverzinsliche Wertpapiere, besonders von bonit&#xE4;tsstarken Schuldnern schwanken hingegen weniger stark und k&#xF6;nnen ein Wertpapierportfolio stabilisieren. Wer keine hohen Risiken eingehen will oder wegen seiner pers&#xF6;nlichen Umst&#xE4;nde nicht eingehen sollte, der wird mit einem gr&#xF6;&#xDF;eren Anteil an schwankungsarmen Wertpapieren besser aufgehoben sein.<\/p>\n<p>Im Wertspeicher-Portfolio von Kapilendo betr&#xE4;gt die Aktienquote beispielsweise moderate 20 %. F&#xFC;r den Verm&#xF6;gensaufbau hingegen ist ein h&#xF6;herer Anteil an Wertpapiere mit Renditechancen sinnvoll, insbesondere, wenn ein langfristiger Anlagehorizont von mehreren Jahren und Jahrzehnten zur Verf&#xFC;gung steht. Unser Allwetter-Portfolio f&#xFC;r den Verm&#xF6;gensaufbau investiert zu 30 % in Aktien sowie 13 % in Rohstoffe und Gold.<\/p>\n<p>Nat&#xFC;rlich ist nicht allein die Gewichtung der Quote im Portfolio entscheidend f&#xFC;r den langfristigen Anlageerfolg, sondern die Portfoliokonstruktion insgesamt mit allen Anlageklassen. Ganz gleich welches Ziel Sie verfolgen, auf eine breite Streuung Ihrer Anlagen sollten Sie ebenso wenig verzichten, wie auf geringe Geb&#xFC;hren.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Fazit_Welche_Strategie_passt_zu_mir\"><\/span>Fazit: Welche Strategie passt zu mir?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p><strong>Finanzielle Ziele sind individuell<\/strong> und k&ouml;nnen von <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Glossary: Anleger\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Ein Anleger (auch Investor) ist eine Person, die entweder durch den Erwerb von Finanzprodukten, z.B. Aktien oder Anleihen, sein Geld anlegt oder am G&uuml;termarkt Investitionen, z.B. den Kauf neuer Maschinen, t&auml;tigt.&amp;lt;strong&amp;gt;Es gibt zwei Arten von Anlegern: Privatanleger und institutionelle Anleger.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/anleger\/\"  target=\"_blank\"  data-mobile-support=\"0\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex='0' role='link'>Anleger<\/a> zu <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Glossary: Anleger\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Ein Anleger (auch Investor) ist eine Person, die entweder durch den Erwerb von Finanzprodukten, z.B. Aktien oder Anleihen, sein Geld anlegt oder am G&uuml;termarkt Investitionen, z.B. den Kauf neuer Maschinen, t&auml;tigt.&amp;lt;strong&amp;gt;Es gibt zwei Arten von Anlegern: Privatanleger und institutionelle Anleger.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/anleger\/\"  target=\"_blank\"  data-mobile-support=\"0\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex='0' role='link'>Anleger<\/a> sehr unterschiedlich sein. Wie die Ziele auch im Einzelnen aussehen m&ouml;gen, dahinter verbergen sich zwei Grundstrategien: Verm&ouml;gensaubau und Verm&ouml;genserhalt. F&uuml;r beide kann ein Wertpapierportfolio oder Crowdfinanzierung eine <strong>solide Basis und alternative <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Anlagestrategie\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Eine Anlagestrategie dient dazu, die pers&#xF6;nliche Geldanlage so zu gestalten, dass die angestrebten Ziele erf&#xFC;llt werden. Welche Ziele das genau sind, muss jeder f&#xFC;r sich selbst entscheiden. F&#xFC;r den einen mag das gro&#xDF;e Ziel sein, mit der erwarteten Rendite ein Haus zu kaufen, f&#xFC;r den anderen ist es das vorrangige Ziel die Ausbildung der Kinder zu finanzieren oder einfach f&#xFC;r die Zukunft abgesichert zu sein.Da die Geldanlage immer individuell gestaltet ist, gibt es keine allgemein g&#xFC;ltige Formel dar&#xFC;ber wie die richtige Geldanlage aussieht. Ein Ziel haben jedoch alle Anlegenden gemeinsam: sie wollen m&#xF6;glichst gewinnbringend investieren.&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Anlagenrendite.&amp;lt;\/strong&amp;gt; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/anlagestrategie\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Anlagestrategie<\/a><\/strong> sein. Es gilt jedoch ein paar <strong>Grunds&#xE4;tze<\/strong> zu ber&#xFC;cksichtigen: <strong>Breite Streuung<\/strong> der Risiken, <strong>Kostenkontrolle<\/strong> sowie ein m&#xF6;glichst <strong>langfristiger Anlagehorizont<\/strong>.<\/p>\n<p>Ob Verm&#xF6;gensaufbau oder Verm&#xF6;genserhalt &#x2013; die richtige Ableitung der <strong>eigenen <a class=\"glossaryLink\" title=\"Glossary: Anlagestrategie\" aria-describedby=\"tt\" data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Eine Anlagestrategie dient dazu, die pers&#xF6;nliche Geldanlage so zu gestalten, dass die angestrebten Ziele erf&#xFC;llt werden. Welche Ziele das genau sind, muss jeder f&#xFC;r sich selbst entscheiden. F&#xFC;r den einen mag das gro&#xDF;e Ziel sein, mit der erwarteten Rendite ein Haus zu kaufen, f&#xFC;r den anderen ist es das vorrangige Ziel die Ausbildung der Kinder zu finanzieren oder einfach f&#xFC;r die Zukunft abgesichert zu sein.Da die Geldanlage immer individuell gestaltet ist, gibt es keine allgemein g&#xFC;ltige Formel dar&#xFC;ber wie die richtige Geldanlage aussieht. Ein Ziel haben jedoch alle Anlegenden gemeinsam: sie wollen m&#xF6;glichst gewinnbringend investieren.&amp;lt;strong&amp;gt;Siehe auch Anlagenrendite.&amp;lt;\/strong&amp;gt; &lt;\/div&gt;\" href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/anlagestrategie\/\" target=\"_blank\" data-mobile-support=\"0\" data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex=\"0\" role=\"link\">Anlagestrategie<\/a> aus seinen finanziellen Zielen<\/strong> ist f&uuml;r <a class=\"glossaryLink\"  title=\"Glossary: Anleger\"  aria-describedby=\"tt\"  data-cmtooltip=\"&lt;div class=glossaryItemBody&gt; Ein Anleger (auch Investor) ist eine Person, die entweder durch den Erwerb von Finanzprodukten, z.B. Aktien oder Anleihen, sein Geld anlegt oder am G&uuml;termarkt Investitionen, z.B. den Kauf neuer Maschinen, t&auml;tigt.&amp;lt;strong&amp;gt;Es gibt zwei Arten von Anlegern: Privatanleger und institutionelle Anleger.&amp;lt;\/strong&amp;gt;&amp;amp;nbsp;&amp;amp;nbsp; &lt;\/div&gt;\"  href=\"https:\/\/www.invesdor.de\/blog\/glossary\/anleger\/\"  target=\"_blank\"  data-mobile-support=\"0\"  data-gt-translate-attributes='[{\"attribute\":\"data-cmtooltip\", \"format\":\"html\"}]' tabindex='0' role='link'>Anleger<\/a> der erste und wichtigste Schritt.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>So erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele Finanzielle Gesundheit ist ein vielseits diskutiertes Thema. Warum ist es wichtig, sich mit dem Thema zu besch&#xE4;ftigen? In diesem Artikel stellen wir Ihnen zwei Anlagestrategien vor und nehmen dabei konkreten Bezug auf das Wertpapierdepot und Crowdfinanzierungsprojekte. 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