Firmenfinanzierung

Mit einer Firmenfinanzierung ist ein Kredit für Unternehmen gemeint, mit dem eine Investition für einen bestimmten Zweck genutzt wird. Der Ausdruck beschreibt den Vorgang der Bereitstellung und Rückerstattung von Mitteln, die für eine Investition notwendig werden. Im Alltagsgebrauch ist eine Firmenkredit an einen Zweck und eine Frist gebunden: 

• Kurzfristig: Laufzeit des Kredits von bis zu einem Jahr
• Mittelfristig: Laufzeit des Kredits zwischen 1-5 Jahren
• Langfristig: Laufzeit des Kredits von mehr als 5 Jahren

Der Kredit kann mit regelmäßigen Raten mit bestimmten Tilgungsbeträgen zurückgezahlt werden. Endfällige Firmenkredite werden als Komplettsumme am Ende der Laufzeit zurückgezahlt. 

Eine Firmenfinanzierung eignet sich zunächst dafür, verschiedene Investitionen anzuschieben. Das können neue Anlagen, Maschinen, Standorte, neue Büro-Ausstattungen, Digitalisierung des Vertriebswegs oder sogar Patente sein.
Sollten Sie die Entwicklungschancen Ihres Unternehmens voranbringen – geht das mit der schnellen und unbürokratischen Umsetzung von Prozessoptimierungen und Digitalisierungsprojekten im Unternehmen. So können nötige Innovationen umgesetzt werden. 

Die vier wichtigsten Finanzierungszwecke: 

• Mit einem Betriebsmittelkredit finanzieren Sie Handelsgüter, Werkzeuge, Materialien vor. 
• Der Wachstumsausbau des Unternehmens beinhaltet den Ausbau der Produktlinie, die Ausweitung des Geschäfts oder den Aufbau des Vertriebsteams – es geht darum, das unternehmerische Wachstum zu fördern. 
• Investitionen werden in allen Unternehmen von Zeit zu Zeit erforderlich: Neue Maschinen, Standorte, Patente, Anlagen, etc. 
• Sie möchten mehr produzieren? Dann investieren Sie rechtzeitig in Ihr Vorhaben. Dabei handelt es sich häufig am Firmenfinanzierungen, die bei Banken nur unzureichend bewertet und finanziert werden. Für diesen Firmenkredit und alle anderen Finanzierungsanliegen haben Sie die Möglichkeit, bequem online einen Finanzierungsantrag auf unserer Plattform einzureichen. 
   

Generell eignen sich Darlehen für Mittelständische Unternehmen bzw. KMUs. Für solche Unternehmen, die nicht lange auf Zahlungseingänge warten wollen, sich auf Ihr Unternehmen und laufende Projekte konzentrieren möchten, ist eine entsprechende Vorsorge zur Liquidität wichtig. Dafür eignet sich die Firmenfinanzierung.

Haben Sie sich für einen Firmenkredit entschieden, führt Sie das sogleich zur nächsten Frage: Wie schnell können Sie ein passendes Darlehen erhalten. Bei Banken einen Firmenkredit anzufragen, kann zunächst ein paar Wochen dauern: Die Laufzeit ist darüber hinaus ein entscheidender Faktor aus Sicht des Kreditnehmers. Wer bei Banken Kredite finanziert, hat neben dem (variablen oder festen) Zinssatz auch die Höhe der Laufzeit zu beachten. Diese wirkt sich dabei in der Regel auf die Höhe der Ratenbeträge aus. Gehen Sie hingegen zu einem alternativen Online-Finanzierer wie Invesdor, haben Sie verschiedene Möglichkeiten Ihren Firmenkredit an Ihr Anliegen anzupassen – sogar ohne Sicherheiten. 

Es gibt verschiedene Arten von Sicherheiten, die Banken in der Regel von Unternehmen, die einen Finanzierungsanfrage stellen, abfragen: 
Zu den gängigen Forderungen von Banken gehören:

• Dingliche Besicherungen oder Kreditsicherungen durch Grundschuld und Hypotheken für die Banken. Dieses Grundpfandrecht für die Kreditvergabe dient als Belastung auf beispielsweise ein Grundstück eines Kreditnehmers als Kreditsicherheit oder als Sicherung für eine sonstige Forderung. Die Grundschuld zu besichern, ist üblich, da nach der Abzahlung die Hypothek entfällt. Wer einen Firmenkredit aufnimmt, kann auch seine Maschinen oder die Ausstattung des Büros, der Lagerräume, etc. verpfänden, die im Notfall dann als Ablösesumme für den Kredit weiterverkauft werden. 
• Personelle Besicherung
  Mit der personellen Besicherung sind Bürgen gemeint, die sich bereit erklären, im Falle eines Zahlungsausfalls finanziell einzuspringen und für die Schulden des Kreditnehmers aufzukommen. Selbst im Todesfall bleibt die Kreditschuld bis zur vollständigen Begleichung für beide Seiten – Bürgen und Kreditgeber – bestehen. 
• Rechtliche Besicherung (bezieht sich auf Personen)
  Die Bank erhält das Recht, einen Teil des Gehalts zu pfänden, sollte der Kreditnehmer seinen Zahlungen nicht nachgekommen sein. Man unterscheidet zwischen stiller und offener Lohnabtretung. Handelt es sich um die stille Lohnabtretung wird der Arbeitnehmer nicht informiert. Bei der offenen Lohnabtretung direkt vom Konto des Arbeitgebers eingezogen wird – somit nicht mehr über das Konto des Schuldners läuft. Auch Kapitalbesicherungen können als Pfand eingesetzt werden und sind als rechtliche Besicherung kategorisiert.