Was ist Crowdfunding?

Crowdfunding, im deutschen Raum auch als Schwarmfinanzierung bekannt, ist eine alternative Finanzierungsmethode, die es Einzelpersonen und Unternehmen ermöglicht, über spezialisierte Crowdfunding-Plattformen Kapital direkt von einer großen Anzahl von Menschen – der "Crowd" – zu sammeln. Diese Plattformen bieten eine zentrale Anlaufstelle, auf denen eine Vielzahl von Crowdfunding-Projekten präsentiert wird, die von kreativen Vorhaben bis hin zu unternehmerischen Initiativen reichen.

Das Grundprinzip der Schwarmfinanzierung ist einfach: Eine Person oder Organisation stellt ihr Projekt auf einer spezialisierten Online-Plattform vor, oft mit einem kurzen Vorstellungsvideo oder einer detaillierten Beschreibung. Interessierte Unterstützer können dann finanzielle Beiträge leisten.

Typischerweise wird für jedes Projekt eine Zielsumme festgelegt, die innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens erreicht werden muss. Wird das Ziel erreicht, kann das Projekt realisiert werden. Andernfalls erhalten die Unterstützer ihr Geld zurück.

Spendenbasiertes Crowdfunding

Das spendenbasierte Crowdfunding, auch als Donation-based Crowdfunding bekannt, zielt darauf ab, Spenden für wohltätige Zwecke zu sammeln. Hierbei stehen nicht materielle Gegenleistungen, sondern der altruistische Gedanke des Helfens im Vordergrund. Diese Art des Crowdfundings wird oft für soziale, ökologische oder humanitäre Projekte genutzt.

Projekte: Soziale, kulturelle oder ökologische Projekte, die auf eine Veränderung oder Verbesserung abzielen.

Unterstützer: Personen, die sich aus altruistischen Motiven für ein Projekt einsetzen und keine materielle Gegenleistung erwarten.

Reward-based Crowdfunding

Das Reward-based Crowdfunding, ursprünglich aus dem kreativen Bereich kommend, belohnt Unterstützer mit materiellen oder immateriellen Gegenleistungen. Diese Art des Crowdfundings ist besonders beliebt bei Künstlern, Musikern oder Filmemachern, die ihre Projekte durch Vorfinanzierung realisieren möchten. Die Unterstützer erhalten im Gegenzug beispielsweise das fertige Produkt, limitierte Auflagen oder besondere Erlebnisse.

Projekte: Kreative Vorhaben, Innovationen, Produkteinführungen.

Unterstützer: Personen, die an der Realisierung eines Projekts interessiert sind und dafür exklusive Belohnungen oder Produkte erhalten möchten.

Beispiel: Ein Designer möchte eine neue Kollektion finanzieren und bietet Unterstützern limitierte Ausgaben seiner Designs.

Crowdinvesting

Crowdinvesting, auch als equity-based Crowdfunding bekannt, ermöglicht es Einzelinvestoren, sich direkt an Start-ups und Unternehmen zu beteiligen. Die Investition erfolgt oft in Form von stillen Beteiligungen, Genussrechten oder partiarischen Darlehen und bindet den Investor mittel- bis langfristig an das Unternehmen. Diese Anlageform ist besonders attraktiv für diejenigen, die an den Erfolgschancen eines Unternehmens partizipieren möchten. Jedoch birgt sie auch Risiken, da im Falle eines Unternehmensscheiterns der Totalverlust des eingesetzten Kapitals droht.

Projekte: Start-ups oder expandierende Unternehmen mit Wachstumspotenzial.

Investoren: Personen, die eine langfristige Beteiligung an Unternehmen suchen und am Unternehmenserfolg partizipieren möchten.

Beispiel: Ein innovatives Tech-Start-up bietet Anteile an seiner Firma an. Investoren erhalten eine Beteiligung am Unternehmen und profitieren von dessen Wachstum und Erfolg.

Crowdlending

Crowdlending stellt eine alternative Form der Kreditvergabe dar, bei der Privatpersonen oder Unternehmen direkt von der Crowd Geld leihen. Diese Form des Crowdfundings erfreut sich aufgrund der potenziell höheren Renditen im Vergleich zu traditionellen Sparformen zunehmender Beliebtheit. Sie ermöglicht es Anlegern, ihr Portfolio zu diversifizieren und gleichzeitig Projekte oder Unternehmen ihrer Wahl zu unterstützen.

Projekte: Mittelständische Unternehmen oder Privatpersonen, die Kredite für spezifische Vorhaben benötigen.

Investoren: Anleger, die an einer festen Rendite interessiert sind.

Beispiel: Ein mittelständisches Unternehmen benötigt einen Kredit für eine neue Produktionsanlage. Es erhält diesen Kredit durch Crowdlending und zahlt den Anlegern ihre Investition mit Zinsen zurück.

Crowdinvesting als Darlehen

Crowdinvesting als Darlehen ist eine Erweiterung des Crowdlending-Gedankens, der sich vor allem – aber nicht nur – auf Wachstumsunternehmen fokussiert. Diese können bereits solide Umsätze verbuchen und haben nicht selten schon den Break-Even erreicht. Um ihre weitere Expansion zu finanzieren, kombinieren sie mittels einer Crowdinvesting-Kampagne die Beschaffung von Kapital und einen großen Werbeeffekt für das Unternehmen. Die angebotenen Zinsen liegen weit über dem Marktdurchschnitt und sind deswegen für Anleger äußerst attraktiv. Die Finanzierung erfolgt meist über sogenannte Nachrangdarlehen, auch Mezzanine-Kapital genannt.

Projekte: Unternehmen mit soliden Umsätzen und erreichtem Break-Even.

Investoren: Anleger, die höhere Zinsen im Vergleich zum Sparbuch suchen.

Beispiel: Ein etabliertes Softwareunternehmen sucht über Crowdinvesting als Darlehen Finanzmittel für die Markteinführung eines neuen Produkts.