Worauf achten bei Investments? Überblick über Sicherheiten bei Invesdor

Investieren über Invesdor bedeutet, aktiv am Wachstum von Unternehmen und nachhaltigen Projekten teilzunehmen. Dabei fragen sich viele: Wie sicher ist mein Investment eigentlich? In diesem Artikel erfahren Sie, welche Sicherheiten es gibt, wie wir bei Invesdor damit umgehen und worauf Sie als Anleger achten sollten. 

1. Was sind „Sicherheiten“ bei Invesdor?

Nicht jedes Projekt kann irgendwelche oder die gleichen Sicherheiten bieten. Je nach Branche, Standort, Finanzierungsform und rechtlichen Rahmenbedingungen unterscheiden sich Art und Umfang der Absicherungen erheblich. Als „Sicherheiten“ gelten Vermögenswerte oder vertragliche Vereinbarungen, die im Fall eines Zahlungsausfalls durch das Unternehmen genutzt werden, um Verluste für Investorinnen und Investoren zu begrenzen. Auf diese Weise besteht meist die Möglichkeit, zumindest einen Teil der Einlage durch Verwertung der Sicherheiten zurückzuerhalten.

Welche Formen von Sicherheiten gibt es und wie verlässlich sind sie?

Typische Formen sind beispielsweise Sicherheiten wie
– Hypotheken auf Grundstücke oder Verpfändungen von Maschinen,
– Forderungsabtretungen,
– Floating Charges oder auch
– Bürgschaften.

Die Bedeutung von Sicherheiten hängt vom Investitionsmodell ab: Bei nicht-nachrangigen Projekten spielen Sicherheiten eine wichtigere Rolle als bei nachrangingen Projekten, bei denen üblicherweise keine Sicherheitengestellung möglich ist.

Zudem können wir die Werthaltigkeiten der Sicherheiten in der Regel nicht überprüfen und der Wert der Sicherheiten kann schwanken. Dadurch besteht das Risiko, dass Anleger im ungünstigsten Fall trotz der Bestellung und Verwertung von Sicherheiten im Falle des Ausfalls des Projekts keinerlei Rückzahlungen mehr erhalten. 

Wir empfehlen daher: Lesen Sie das Anlagebasisinformationsblatt jedes Projekts sorgfältig durch. Es enthält Hinweise, ob Sicherheiten in dem Projekt gestellt werden. 

2. Beispiele für Sicherheiten aus der Praxis 

Welche Sicherheiten wurden in der Vergangenheit bei verschiedenen Invesdor-Kampagnen eingesetzt? Wie unterschiedlich diese aussehen können, zeigen die folgenden Beispiele aus unterschiedlichen Branchen und Ländern: 

Megin (Medizintechnik): Sicherheit in Form von Floating Charge. Einer Sicherheitenform, bei der Unternehmen eine generelle Absicherung über Teile ihres Vermögens bieten. Diese Art der Sicherheit ist in Finnland weit verbreitet und rechtlich geregelt.
(https://www.invesdor.de/projekte/c244d249-74e3-4d89-a147-3b479f5cc49d#/)  

Bamboologic (Agrarwirtschaft): In diesem Fall dient ein Grundstück in Portugal als Sicherheit.
(https://www.invesdor.de/projekte/b57d633d-ee1c-49ba-8f44-ec75f95f25d9#/) 

Die Form der Absicherung hängt stark vom Einzelfall ab. Es lohnt sich, genau hinzuschauen, welche Werte konkret hinterlegt wurden und wie plausibel ihre Verwertbarkeit im Ernstfall erscheint. 

3. Von Nachrang zu besicherbaren Modellen

Früher war Invesdor in Deutschland gesetzlich zumeist auf qualifizierte Nachrangdarlehen beschränkt. Bei Nachrangdarlehen werden Anlegerinnen und Anleger im Insolvenzfall erst bedient, nachdem alle Gläubiger mitnichten nachrangingen Ansprüchen ihr Geld erhalten haben – ein deutlich höheres Risiko. 

Heute finanzieren wir überwiegend mit nicht-nachrangigen Finanzinstrumenten, bei denen Investoren rechtlich eine stärkere Position einnehmen. Diese Modelle erlauben es uns, wo sinnvoll und möglich, schuldrechtliche und dingliche Sicherheiten einzubeziehen, die das Ausfallrisiko potenziell reduzieren können (der tatsächliche Wert einer Sicherheit hängt letztlich vom erzielten Verwertungserlös ab).

Anlegerinnen und Anleger sollten deshalb bei jeder Investition genau prüfen, ob und welche Sicherheiten bestehen und welchen Rang die jeweilige Finanzierung einnimmt.  

Wie kann ich die Sicherheit eines Projekts selbst beurteilen? 

Lesen Sie die Emissionsbedingungen und Informationen auf der Kampagnenseite genau durch. Prüfen Sie, welche Art von Sicherheiten genannt wird und ob Ihnen diese aus Anlegersicht ausreichend erscheinen. 

Fazit: Sicherheiten bei Investments

Sicherheiten im Crowdfunding sind komplex und nie pauschal zu bewerten. Was wir bei Invesdor tun: Transparenz schaffen, Risiken klar benennen und stets versuchen, das bestmögliche Sicherheitsniveau für unsere Anleger zu erreichen. Jede Kampagne enthält alle relevanten Informationen zu möglichen Sicherheiten. Und wir arbeiten laufend daran, diese noch verständlicher zu machen. 
 
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